Case-Study

PRÄZISE UND SCHNELL:  
AUTOMATISIERTE PROGNOSE VON REPARATUR-KOSTEN

Künstliche Intelligenz 

im Schaden-Management

 


 

Wenn das Auto kaputt ist, wünscht man sich als Fahrzeughalter:in vor allem eines: eine schnelle und unkomplizierte Abwicklung des Schadens. Gleichzeitig ist es für Versicherungen von entscheidender Bedeutung, dass die Schadenhöhe korrekt eingeschätzt wird. Um beides zu erreichen, haben wir gemeinsam mit der carexpert Kfz-Sachverständigen GmbH – einem Tochterunternehmen von R+V, Ergo und Nürnberger Versicherung – die Steuerung von Kfz-Schäden revolutioniert.


Eine KI-basierte Kostenprognose ermöglicht Versicherungsmitarbeiter:innen eine rasche Entscheidung über das Vorgehen nach der Schadenmeldung. Der Prozess wird dadurch nicht nur einfacher, sondern auch schneller und präziser.

Das haben wir gemeinsam erreicht:

Beschleunigung des Schaden-Management-Prozesses

Reduktion der Schadenkosten durch schnelle Regulierung

Datensammlung für weitere innovative Produkte

Aufbau eines zukunftsweisenden Geschäftsmodells

Ausgangslage

Die Entscheidung über die Bearbeitung von Schadenfällen liegt bei den Mitarbeiter:innen in den Servicecentern der Versicherungen. Vermittlung an eine Werkstatt, Begutachtung durch eine/n Sachverständige/n oder sofortige fiktive Abrechnung? Diese Entscheidung hat maßgeblichen Einfluss sowohl auf die Dauer der Bearbeitung als auch auf die entstehenden Kosten.

Doch wer kann schon bei allen Schadenfällen richtig liegen? Vom Rotweinfleck auf dem Wohnzimmerteppich bis zur kaputten Stoßstange müssen die Sachbearbeiter:innen die vielfältigsten Themen bearbeiten. Im Kfz-Bereich kam es daher häufig zu unpräzisen Einschätzungen und Varianzen im Prozess.

Unser Vorgehen

Mit dem Ziel, den Prozess der Schadensteuerung zu optimieren, analysierte Plan D zunächst die Ausgangslage anhand von Schadenmeldungen aus den vergangenen zehn Jahren. Auf dieser Grundlage haben wir verschiedene Strategieoptionen aufgezeigt und den Entscheidungsprozess auf Managementebene moderiert. Die schließlich gefundene Lösung kombiniert das Kfz-Expertenwissen unseres Kunden und die individuellen Steuerungsregeln der jeweiligen Versicherung mit von Plan D entwickelten Machine-Learning-Modellen. 

In enger Zusammenarbeit mit den Kfz-Sachverständigen und dem Management von carexpert konnten wir das Projekt von der ersten Idee bis zum Livegang verwirklichen – und behielten dabei stets alle Stakeholder im Blick. Sei es die aktive Einbindung der Versicherungsmitarbeiter:innen in die Produktentwicklung oder die Formulierung von Kernbotschaften für Vorstände und Betriebsrat: Change-und Kommunikationsmaßnahmen leisteten einen wichtigen Beitrag zur erfolgreichen Umsetzung des Projekts.

"Plan D ist eine Unternehmensberatung, die uns nicht nur am bestehenden System berät, sondern vielmehr mit unserem System arbeitet. Von der strategischen Beratung der Geschäftsleitung bis hin zur gemeinsamen, kontinuierlichen Weiterentwicklung der Systeme entwickeln wir uns mit Hilfe von Plan D zu einem datengetriebenen Dienstleister. Dieser ganzheitliche Beratungsansatz schafft die notwendige nachhaltige Wirksamkeit für unsere digitale Transformation."

Carsten Maiwald
Geschäftsführer carexpert Kfz-Sachverständigen GmbH

Das Ergebnis

 Der Prozess der Schadenmeldung und -steuerung im Kfz-Bereich wurde rundum erneuert. In einer modernen Nutzeroberfläche, und unterstützt durch das zugrunde liegende Regelwerk, führen die Versicherungen ihre Kund:innen durch die Schadenmeldung: schnell, einheitlich, unkompliziert. Noch während des Gesprächs ermittelt die KI Schadenhöhe und Wiederbeschaffungs-Wert und gibt eine Empfehlung für das weitere Vorgehen ab – die Folgeprozesse können automatisiert angestoßen werden. Die Mitarbeiter:innen der Versicherungen werden so innerhalb von Sekundenbruchteilen mit dem Know-how aus Millionen von Schadenmustern und Kalkulationen unterstützt.

Für unseren Kunden bedeutet das Projekt nicht weniger als die Transformation des eigenen Geschäftsmodells: Mit der automatisierten Prognose wird carexpert vom traditionellen Schadendienstleister zum Softwareanbieter.

Fokus Technologie  

und Daten

  • Datenbereitstellung

    Heben des Datenschatzes von carexpert durch Extraktion von mehr als 800 Parametern pro Gutachten

  • Datenaufbereitung

    Normalisierung und Standardisierung der extrahierten Daten, z.B. durch Vereinheitlichung von Herstellern, Reparaturverfahren und Stundenverrechungssätzen

  • Datenanalyse

    Interpretation und Analyse der Daten mit Hilfe von Data Analytics und Visual Data Exploration, in Zusammenarbeit mit den Kfz-Experten von carexpert

  • Künstliche Intelligenz

    Entwicklung verschiedener Machine-Learning-Modelle zur Prognose von Reparaturkosten, Wiederbeschaffungswert, Kilometerstand und Schadenintensität

  • Infrastruktur

    Schaffung einer Umgebung für die KI durch Entwicklung einer cloudbasierten, skalierbaren IT-Infrastruktur mit automatischen Prozessen für regelmäßigen Datenimport, Datenverarbeitung, Retraining der Modelle und Deployment (ML-Ops)

  • Prozesse

    Entwicklung einer übergeordneten Anwendung, welche die versicherungsspezifischen Steuerungsrichtlinien und Regelwerke in automatische Prozesse übersetzt

  • Schnittstellen

    Anbindung der entwickelten Technologie an die Host-Systeme der Versicherungen

  • User Experience Design

    Entwicklung einer modernen und intuitiven Benutzeroberfläche auf der Grundlage von Nutzerfeedback und Soundingboards

Sebastian Bluhm
Sebastian Bluhm
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